Nợ xấu là gì? Những điều cần biết về nợ xấu

Nợ xấu là gì? Những điều cần biết về nợ xấu

no-xau-la-gi-1

Nhắc đến vay tín dụng, khách hàng đi vay cần phải biết về nợ xấu và những mối nguy của nó để tránh mắc phải những sai lầm không đáng có, gây ảnh hưởng vô cùng nghiêm trọng đến tương lai khi tiếp tục quan hệ cùng các đơn vị tài chính. Hãy xem qua bài viết để biết một vài quy định và phòng tránh nhé!

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là cách định nghĩa để nói đến những khoản vay tín dụng không tốt, chậm trả nợ hoặc khó đòi. Tùy theo khoản thời gian chậm trễ mà người ta phân nợ xấu vào các nhóm khác nhau. Điều đó sẽ giúp cho các đơn vị cung cấp tín dụng đưa ra quyết định phù hợp cho hợp đồng nợ xấu đó.

no-xau-la-gi-1

CIC là gì?

CIC Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam – tổ chức nắm giữ các thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng. Một trong các chức năng của CIC chính là lưu giữ thông tin nợ xấu. Cụ thể, khi một hợp đồng nào đó thực hiện nghĩa vụ thanh toán chậm trễ, thì ngân hàng/công ty tài chính hỗ trợ khoản vay sẽ gửi thông tin về khách hàng đó đến CIC.

Bên cạnh việc hỗ trợ lưu giữ thông tin, CIC cũng sẽ cung cấp dịch vụ tra cứu những thông tin này cho các tổ chức tín dụng khi có nhu cầu.

Trong thực tế khi duyệt một hồ sơ vay vốn, hầu hết các ngân hàng/công ty tài chính đều tra cứu thông tin của người đăng ký trên hệ thống CIC rồi mới đưa ra quyết định. Nếu trong quá khứ, khách hàng đó đã từng có nợ xấu ở tổ chức khác thì khả năng được duyệt vay là rất thấp. Một số nơi có thể cho vay đối với nợ xấu nhóm 2 trở xuống nhưng phải đảm bảo được một vài điều kiện như: năng lực tài chính hiện tại vượt bậc, lý do dẫn đến nợ xấu hợp lý,…

Các nhóm nợ

  • Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn) bao gồm:
    • Các khoản nợ có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn.
    • Các khoản nợ trong hạn
    • Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày (Khách hàng quá hạn từ 1 đến 10 ngày sẽ phải trả thêm lãi phạt quá hạn 150%)
  • Nhóm 2 (Nợ cần chú ý) bao gồm:
    • Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.
  • Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm:
    • Các khoản nợ quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu
    • Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng.
  • Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ mất vốn) bao gồm:
    • Các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày;
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.
  • Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) bao gồm:
    • Các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai
    • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.

CIC lưu giữ thông tin nợ xấu trong bao lâu?

  • Đối với nợ xấu nhóm 3,4,5, hệ thống CIC sẽ lưu giữ trong vòng 5 năm gần nhất tính tới thời điểm bạn tra thông tin.
  • Đối với nợ quá hạn nhóm 2 được lưu giữ trong vòng 12 tháng tính đến thời điểm bạn tra thông tin.

Lưu ý: Tùy từng thời điểm mà quy định của CIC về việc lưu giữ thông tin nợ xấu có thể sẽ khác nhau.

thebank_noxaunhom3vanhungdieubannenbiet_1559816293

Làm sao để tránh được nợ xấu

Có rất nhiều người đi vay hay sử dụng thẻ dụng mà lại có khá ít kiến thức trong việc quản lý và thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ. Chỉ cần chậm trễ 1 ngày, khoản vay của bạn đã dễ bị đánh giá là nợ đáng chú ý/nợ xấu rồi. Vì thế, cách duy nhất để tránh được nợ xấu là cần phải thanh toán đúng hạn.

Đối với các ngân hàng/công ty tài chính, việc tỉ lệ nợ xấu cao đồng nghĩa với khả năng thẩm định tài chính kém, ảnh hưởng lớn đến hoạt động. Do đó, họ luôn cố gắng giảm thiểu tỉ lệ nợ xấu nhất có thể. Và cách tốt nhất để làm điều này là hạn chế duyệt vay cho những trường hợp đã từng bị nợ xấu trong quá khứ.

Việc thanh toán khoản vay đúng hạn tại một tổ chức nào đó sẽ không được lưu lại để những nơi khác có thể tra cứu, nhưng ít ra thì nơi hỗ trợ bạn cũng sẽ biết được điều này. Chính vì thế, việc duyệt vay khi quay lại cũng sẽ dễ dàng hơn.

Hy vọng rằng với những thông tin trên, bạn là một người đi vay có thể ý thức được hơn trong vấn đề thanh toán khoản vay của bản thân. Chúc bạn có lịch sử tín dụng thật tốt và dễ tìm kiếm khoản vay ở bất cứ đâu.

 

0 0 vote
Article Rating
Subscribe
Notify of
guest
0 Comments
Inline Feedbacks
View all comments